Père riche, père pauvre

Faut-il vraiment courir, comme la plupart des employés, derrière une petite augmentation de salaire ? La vie de beaucoup est régie par la peur de manquer. Face à la difficulté de boucler ses fins de mois, on pourrait vivre éternellement dans l’espoir illusoire qu’un surplus d’argent résoudra tous les problèmes. Rien n’est moins sûr : au contraire, cela pourrait même « les amplifier » (p. 113). Car, bien souvent, davantage d’argent ne fait que perpétuer le cycle de nos dépenses, qui s’accroissent alors en proportion.

Afin que l’argent ne contrôle pas nos vies, il nous faut d’abord en maîtriser les pouvoirs : il s’agit donc de contrôler nos émotions. Mais cela ne signifie pas pour autant qu’il faille devenir une sorte de machine à calculer froide et sans projet. Certaines émotions demeurent essentielles. Transformer en profondeur notre rapport à l’argent suppose de suivre nos désirs plutôt que nos peurs. L’argent peut servir à réaliser des rêves, qui ne se réduisent pas à l’acquisition de biens pour impressionner les autres. Il faut pour cela changer son état d’esprit. Le père pauvre de l’auteur disait ainsi « Je ne peux pas me permettre d’acheter cela » quand le père riche se demandait « Comment puis-je me permettre d’acheter cela ? ».

Le premier principe est d’investir, c’est-à-dire d’utiliser son argent pour acheter des actifs. Il ne faut pas forcément créer une entreprise, mais mettre l’accent sur la colonne comptable de l’actif. Comment définir plus précisément un actif ? Il s’agit d’un bien qui augmente vos revenus, à la différence du passif qui les diminue. Il peut s’agir par exemple d’entreprises ne requérant pas de présence, d’actions, d’obligations, de biens immobiliers qui génèrent des revenus, de reconnaissances de dette, de droits d’auteur, etc. Une fois déterminées les raisons pour lesquelles vous souhaitez vous enrichir, l’acquisition d’actifs doit être votre principal objectif.

Cela peut paraître simple, mais, si tant de gens rencontrent des difficultés financières, c’est parce qu’ils achètent des éléments de passif. Le deuxième objectif consiste à minimiser les dépenses courantes et les passifs. Ainsi, une personne pauvre dépense l’intégralité de son salaire en loyer, nourriture, taxes et impôts, par nécessité ou parce qu’elle ne dispose pas de l’éducation financière adaptée. Une personne de la classe moyenne utilise quant à elle son salaire pour acheter du passif : un crédit pour un bien immobilier, pour une voiture, un prêt étudiant, etc. Nombre de personnes ont ainsi de mauvaises habitudes de dépenses. Dans la logique de l’auteur, on peut même aller jusqu’à dire de personnes qu’elles « choisissent de ne pas être riches » (p. 278). Le premier objectif est donc de parvenir à l’autofinancement, point auquel vos actifs génèrent des revenus couvrant vos dépenses. Alors, vous serez à l’aise financièrement même si vous ne serez pas encore riche. Le riche peut s’endetter également, mais au lieu de percevoir un salaire, il reçoit son revenu de ses actifs.

On peut dénombrer « cinq principales raisons » (p. 221) psychologiques au développement d’une colonne de l’actif suffisamment étoffée. La première est la peur de perdre de l’argent, mais il faut bien se dire que toute personne riche a déjà, un jour, perdu de l’argent. En cas d’échec, il faut plutôt suivre le propos de Rockefeller qui invitait à « transformer chaque désastre en une bonne occasion » (p. 225). Deuxièmement, l’incrédulité peut nous détourner de l’action : à trop écouter les paroles incrédules de telle ou telle connaissance, nous ne prendrons jamais de risque, mais nous stagnerons également. En troisième lieu, le laisser-aller peut nous conduire à une forme de paresse qui nous fait oublier ce pour quoi nous souhaitons nous enrichir. Tout comme la négligence, les mauvaises habitudes en matière de finances peuvent avoir un effet négatif : il faut exercer son esprit à la manière des exercices physiques. Enfin, un cinquième obstacle est l’arrogance : elle n’est pas mauvaise à dose réduite, mais peut conduire à des pertes d’argent si elle est trop forte.

La sécurité de l’emploi est confortable, mais elle ne nous confronte pas au risque. Or, l’action surpassera toujours l’inaction : pour pouvoir recevoir une récompense, il faut avant tout agir, faire des expériences, quitte à se tromper. L’échec n’est pas à craindre, car il peut être instructif. Ainsi, avant de lancer un nouveau projet, il faut savoir faire une pause par rapport à son mode de fonctionnement et évaluer ce qui fonctionne ou non. Puis, afin de ne pas tergiverser, il faut passer à l’action. Sachez regarder aux bons endroits et voyez cela comme un jeu.

N’attendez pas que les prix augmentent. Vous trouverez sur les marchés financiers des ventes au cours, également appelées corrections, qui sont de bonnes affaires. Pour l’immobilier, faites plusieurs offres. Osez demander un prix inférieur à la valeur du bien : on vous répondra peut-être oui. N’oubliez pas que les profits se font d’abord à l’achat, et non à la vente. Robert Kiyosaki a ainsi proposé un prix plus bas à un acheteur pressé de vendre car il était muté à l’étranger : pour le même logement, son voisin avait payé près du double du prix. Cherchez des aubaines dans tous les marchés, sans vous limiter aux promotions du supermarché. On peut faire ses meilleurs investissements en faisant du jogging !

Il est possible de s’enrichir à partir d’une faible mise de départ, puisque l’essentiel ne se trouve pas dans les revenus, mais dans les actifs. L’auteur évoque dans son ouvrage plusieurs personnes s’étant progressivement enrichies après avoir investi des sommes initialement modestes. L’important est de mettre à profit notre inventivité, puis de savoir prendre rapidement les bonnes décisions.

Partant de l’histoire personnelle de l’auteur, cet ouvrage est un plaidoyer pour l’esprit d’entreprise et l’autonomie financière. Plusieurs conseils permettent de mieux gérer son budget mais le propos gagnerait à être complété par une liste de recommandations plus concrètes.

Surtout, le portrait idéalisé qui est fait de l’investisseur laisse dans l’ombre le poids des contraintes qui pèsent sur l’employé ou le locataire modeste. L’ouvrage a ainsi pour défaut majeur de négliger le rôle des causes socio-économiques, réduites à une manière d’excuser la paresse, la peur, ou un manque d’inventivité. L’orientation politique sous-jacente à l’ouvrage apparaît clairement, à travers la critique des impôts, ou par la mise en valeur de Donald Trump.

Ouvrage recensé – Père riche, père pauvre, Brossard (Québec), Un monde différent, 2017 [1997].

Du même auteur – L'entreprise du XXIe siècle, Brossard (Québec), Un monde différent, 2013. – Le quadrant du cashflow, Brossard (Québec), Un monde différent, 2015.